En una reciente conversación en el programa TODO SEGUROS de Capital Radio, Antonio Méndez Baiges, consejero legal de Mercer y miembro de OCOPEN, ofreció valiosas reflexiones sobre los retos y oportunidades del sistema de previsión social complementaria en España. La entrevista abordó temas de gran relevancia para los ahorradores, empresas y legisladores. A continuación, presentamos los puntos más destacados.
Acceso a las aportaciones con más de 10 años de antigüedad
Uno de los temas centrales fue la posibilidad de rescatar aportaciones realizadas hace más de 10 años a planes de pensiones. Aunque esta norma no es nueva, su entrada en vigor está prevista para 2025 tras una moratoria de 10 años. Este cambio permitirá a los partícipes acceder a los fondos sin necesidad de justificar situaciones como desempleo o enfermedad grave, marcando un antes y un después en la gestión de la liquidez de estos productos.
Sin embargo, Antonio alertó sobre los riesgos potenciales de esta medida. «Podría producirse un drenaje importante de fondos que son esenciales para garantizar recursos durante la jubilación», afirmó. Esta situación genera un debate sobre el equilibrio entre flexibilidad y sostenibilidad del sistema.
El propósito de los fondos de pensiones
Desde su perspectiva, los fondos de pensiones deben mantenerse «estancos» hasta que se cumplan las contingencias previstas, como la jubilación. Aunque es razonable que existan excepciones justificadas, como enfermedades graves, Antonio destacó que ampliar las posibilidades de rescate puede debilitar el propósito original de estos instrumentos: asegurar un respaldo financiero en la etapa de retiro.
Además, subrayó que esta cláusula de liquidez es más común en los planes individuales que en los de empleo, donde el enfoque está en garantizar recursos a largo plazo para los trabajadores.
Educación financiera y fiscalidad
Otro aspecto clave fue la tributación de los planes de pensiones. Antonio explicó que rescatar anticipadamente estos fondos reduce el diferimiento fiscal, obligando a pagar impuestos antes de lo previsto. En este sentido, recalcó la importancia de tomar decisiones informadas y evitar el rescate masivo de fondos en una sola vez, lo que podría incrementar considerablemente el tipo impositivo aplicable.
Antonio también defendió la necesidad de fortalecer la educación financiera como herramienta esencial para mejorar la planificación económica personal. No obstante, destacó que esta educación debe complementarse con la transparencia y honestidad de los operadores financieros.
Planes de empleo: el gran reto del segundo pilar
Con más de 1,700 convenios colectivos pendientes de negociación en 2025, Antonio hizo un llamamiento a fomentar los planes de pensiones de empleo en sectores clave como la construcción, la hostelería y el metalúrgico. Estos planes representan una oportunidad para ampliar la cobertura del segundo pilar de previsión social complementaria y garantizar una mayor seguridad financiera para los trabajadores.
Finalmente, destacó la necesidad de equilibrar el sistema público de pensiones con el desarrollo del ahorro privado para la jubilación. «España necesita apostar por un segundo y tercer pilar sólidos que complementen a la Seguridad Social», señaló, recordando el papel crucial que juega el ahorro a largo plazo en el fortalecimiento económico y social del país.
Conclusión
La entrevista con Antonio Méndez Baiges no solo puso en perspectiva los desafíos actuales de los planes de pensiones en España, sino que también ofreció soluciones claras para impulsar un sistema más equilibrado y sostenible. En un contexto donde la previsión social privada apenas representa un pequeño porcentaje del PIB español, fomentar el ahorro para la jubilación y los planes de empleo es una tarea prioritaria para asegurar el bienestar de futuras generaciones.
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