Seguros de vida y ahorro
¿Qué es un seguro de vida?
Es el seguro por el cual el asegurador se obliga, a cambio del cobro de una prima estipulada y pagada por el tomador del seguro, a satisfacer al beneficiario un capital una renta u otras prestaciones convenidas, cuando se produzca la contingencia asegurada.
¿Para qué sirven los seguros de vida?
Sirve para cubrir riesgos personales a corto, medio y largo plazo. La necesidad del seguro se deriva de las circunstancias del asegurado. Por ejemplo:
- Previsión ante un posible riesgo potencial a corto plazo, como puede ser el fallecimiento, de manera que los beneficiarios perciban un capital o una renta que les permita atender el pago de deudas (por ejemplo una hipoteca) y mantener su nivel de vida.
- Ahorro a medio y largo plazo, como pueden ser los seguros para la jubilación, con la intención de obtener un capital destinado a algo concreto: educación, un viaje, complementar las pensiones públicas
¿Qué tipos existen?
Se suelen clasificar en seguros:
- Para el caso de muerte
- Para la supervivencia: el beneficiario recibe un capital o una renta si el asegurado vive en una fecha determinada (por ejemplo a su edad de jubilación)
- Mixtos: combinan los dos anteriores
¿Qué es un seguro de vida ahorro?
En éste el asegurador se compromete a abonar un capital o una renta si el asegurado sobrevive a una determinada fecha. Adicionalmente los seguros de vida ahorro incorporan una rentabilidad garantizada durante la vigencia del contrato. Típicamente son seguros pensados para la jubilación y para el ahorro a medio y largo plazo.
¿Cómo funciona la rentabilidad asegurada?
Suelen llevar un tipo de interés garantizado mínimo y muchos de ellos añaden una participación en resultados de forma que si se obtiene una rentabilidad superior al mínimo, la póliza se beneficia adicionalmente.
¿Qué son los seguros de tipo Unit-linked?
Existen unos seguros, crecientemente desarrollados en todo el mundo, en los que no existe un tipo de interés mínimo asegurado. Por tanto el tomador asume el riesgo de la inversión. Como ventaja presentan que el tomador puede gestionar, personalizar y decidir en que activos se invierte, siendo que es por su cuenta y riesgo.
¿Quién es el tomador, asegurado y beneficiario?
Son figuras diferentes y cada uno posee un conjunto de derechos y deberes propios
- Tomador del seguro: Es la persona física o jurídica que contrata y suscribe la póliza con el asegurador. Su principal obligación es el pago de la prima. El tomador suele tener el derecho de rescate, reducción y anticipo y también suele ser el encargado de designar y revocar a los beneficiarios
- Asegurado: Persona física sobre cuya vida recae el riesgo de manera que su muerte o supervivencia determina al asegurador a satisfacer el capital o renta
asegurados.
- Beneficiario: Persona designada para recibir la prestación del seguro cuando se haya producido el hecho cubierto por el mismo.
Pueden coincidir o no. Especialmente son diferentes en los seguros colectivos.
| Tomador | Asegurado | Beneficiario | Ejemplo |
| Empresa | Empleados | Los designados por los empleados o en convenio | Seguro Colectivo de Fallecimiento |
| Empresa | Empleados | El mismo asegurado | Seguros Colectivos para jubilación e invalidez |
| Persona física | El mismo tomador | El mismo | Seguro de jubilación e invalidez individual |
| Persona física | El mismo tomador | Los designados por el tomador | Seguro con cobertura de fallecimiento |
| Empresa | Empleados | La propia empresa | Seguro por fallecimiento del empleado (persona clave) |
¿Qué pensamos
en OCOPEN sobre los
seguros de vida ahorro?
Los seguros de vida, de ahorro y de inversión, entre otros, son una herramienta insustituible en la previsión social porque permiten evitar los graves perjuicios que pueden producirse en una situación de fallecimiento, invalidez o dependencia del asegurado.
Adicionalmente contribuyen a un ahorro estable, finalista, a largo plazo, incluso con rentabilidades aseguradas que es una buena alternativa a los activos financieros más tradicionales, como los depósitos bancarios.
Permite a los ciudadanos y empresas trasladar la asunción y gestión de los riesgos a entidades especializadas.
El sector asegurador, a lo largo de las últimas décadas, ha puesto de manifiesto su solvencia, quedando al margen de las crisis financieras y no necesitando rescates con el dinero de los contribuyentes.
Últimos artículos sobre Seguros de vida ahorro
¿Cómo tributarían los seguros de vida/ahorro en Patrimonio?
Inese cuenta con el testimonio de Antonio Méndez Baiges, abogado en Mercer, y miembro de la Organización de Consultores de Pensiones (OCOPEN) en el artículo 'Posible tributación de los Seguros de Vida/Ahorro en Patrimonio'. En primer lugar, cabe destacar que...
La figura del tomador impropio, ¿asegura la libertad?
Antonio Méndez Baiges, abogado en Mercer, y miembro de la Organización de Consultores de Pensiones (OCOPEN) escribe una tribuna que ha sido publicada en la edición elEconomista Pensiones (elEconomista) de septiembre. En su análisis, Méndez Baiges explica la...
CASER entrevista a Manuel Álvarez
Manuel Álvarez, secretario general de OCOPEN, repasa en esta entrevista para CASER los principales retos en materia de jubilación y ahorro a largo plazo y algunas de las posibles soluciones. Como afirma Álvarez, "No hay sistema de pensiones público que...
Consumir y ahorrar para la pensión
La edición más reciente de elEconomista Pensiones (elEconomista) contó con la participación de Diego Valero, presidente de Novaster y miembro de OCOPEN, quién planteó la perspectiva de vincular las pensiones al consumo. Diego Valero explica...
La Organización de Consultores de Pensiones (OCOPEN) inicia una nueva etapa
Desde la Organización de Consultores de Pensiones (OCOPEN) damos inicio a una nueva etapa en la que centraremos nuestra actividad en la divulgación y promoción de la previsión social en España. Mariano Jiménez Lasheras, presidente de OCOPEN, destaca: “En los...
#PrevisiónSocial
Es esencial impulsar la previsión social complementaria , “sobre todo los planes de empleo”, Manuel Álvarez Rodríguez
Manuel Álvarez Rodríguez, Secretario General de OCOPEN, ha participado esta mañana en el programa Capital, la Bolsa y la Vida de Capital Radio presentado por Luis Vicente Muñoz. En el día de hoy concluye la campaña electoral y Álvarez Rodríguez aporta su...
España ocupa la 24ª posición en el ranking mundial de sistemas de pensiones elaborado por Melbourne Mercer Global Pension Index
Mercer España ha llevado a cabo la publicación de la última edición del informe Melbourne Mercer Global Pension Index (MMGPI) 2019. Tal y como se recoge en el propio estudio, el objetivo principal del informe es llevar a cabo una comparación global de...
Análisis sobre la previsión social en la actualidad
El pasado 24 de octubre, KPMG España presentó el III Estudio de mercado en relación a la situación de las pensiones en España elaborado por Álvaro Granado, miembro de OCOPEN y responsable de pensiones en KPMG abogados y María Gómez, Asociada Senior de...
#Jubilación
Es esencial impulsar la previsión social complementaria , “sobre todo los planes de empleo”, Manuel Álvarez Rodríguez
Manuel Álvarez Rodríguez, Secretario General de OCOPEN, ha participado esta mañana en el programa Capital, la Bolsa y la Vida de Capital Radio presentado por Luis Vicente Muñoz. En el día de hoy concluye la campaña electoral y Álvarez Rodríguez aporta su...
Situación actual y perspectivas futuras de la Seguridad Social | Informe del Instituto de Actuarios Españoles
El Instituto de Actuarios Españoles ha publicado recientemente un informe sobre la situación de la Seguridad Social española y sus perspectivas. El informe destaca, entre otras cosas, la dificultad del debate sobre un aspecto tan esencial de nuestro Estado del...
La jubilación de los consejeros ¿un rompecabezas para las sociedades?
La última edición de elEconomista Pensiones (elEconomista) publica la tribuna 'Los seguros de jubilación para consejeros' de Antonio Méndez Baiges, abogado en Mercer y miembro de la Organización de Consultores de Pensiones (OCOPEN). "Desde hace algún tiempo,...
#PlanesDePensiones
La importancia de la Comisión de Control en los planes de empleo y asociados
Pilar Sánchez Iglesias, Directora de Previsión Social y Beneficios de Ideas investigación y desarrollo actuarial y de seguros y miembro de OCOPEN, analiza en un artículo publicado en Funds People, la importancia de la Comisión de Control en los planes de...
CASER entrevista a Manuel Álvarez
Manuel Álvarez, secretario general de OCOPEN, repasa en esta entrevista para CASER los principales retos en materia de jubilación y ahorro a largo plazo y algunas de las posibles soluciones. Como afirma Álvarez, "No hay sistema de pensiones público que...
Equilibrio y experiencia del trabajo senior
Antonio Méndez Baiges, abogado en Mercer y miembro de OCOPEN expone la importancia y necesidad del trabajo senior. En un primer lugar explica que la renovación es imprescindible y necesaria en el entorno laboral especializado a nivel particular y en el...
Suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en redes sociales