Temas de interés
Seguros de vida y ahorro
¿Qué es un seguro de vida?
Es el seguro por el cual el asegurador se obliga, a cambio del cobro de una prima estipulada y pagada por el tomador del seguro, a satisfacer al beneficiario un capital una renta u otras prestaciones convenidas, cuando se produzca la contingencia asegurada.
¿Para qué sirven los seguros de vida?
Sirve para cubrir riesgos personales a corto, medio y largo plazo. La necesidad del seguro se deriva de las circunstancias del asegurado. Por ejemplo:
- Previsión ante un posible riesgo potencial a corto plazo, como puede ser el fallecimiento, de manera que los beneficiarios perciban un capital o una renta que les permita atender el pago de deudas (por ejemplo una hipoteca) y mantener su nivel de vida.
- Ahorro a medio y largo plazo, como pueden ser los seguros para la jubilación, con la intención de obtener un capital destinado a algo concreto: educación, un viaje, complementar las pensiones públicas
¿Qué tipos existen?
Se suelen clasificar en seguros:
- Para el caso de muerte
- Para la supervivencia: el beneficiario recibe un capital o una renta si el asegurado vive en una fecha determinada (por ejemplo a su edad de jubilación)
- Mixtos: combinan los dos anteriores
¿Qué es un seguro de vida ahorro?
En éste el asegurador se compromete a abonar un capital o una renta si el asegurado sobrevive a una determinada fecha. Adicionalmente los seguros de vida ahorro incorporan una rentabilidad garantizada durante la vigencia del contrato. Típicamente son seguros pensados para la jubilación y para el ahorro a medio y largo plazo.
¿Cómo funciona la rentabilidad asegurada?
Suelen llevar un tipo de interés garantizado mínimo y muchos de ellos añaden una participación en resultados de forma que si se obtiene una rentabilidad superior al mínimo, la póliza se beneficia adicionalmente.
¿Qué son los seguros de tipo Unit-linked?
Existen unos seguros, crecientemente desarrollados en todo el mundo, en los que no existe un tipo de interés mínimo asegurado. Por tanto el tomador asume el riesgo de la inversión. Como ventaja presentan que el tomador puede gestionar, personalizar y decidir en que activos se invierte, siendo que es por su cuenta y riesgo.
¿Quién es el tomador, asegurado y beneficiario?
Son figuras diferentes y cada uno posee un conjunto de derechos y deberes propios
- Tomador del seguro: Es la persona física o jurídica que contrata y suscribe la póliza con el asegurador. Su principal obligación es el pago de la prima. El tomador suele tener el derecho de rescate, reducción y anticipo y también suele ser el encargado de designar y revocar a los beneficiarios
- Asegurado: Persona física sobre cuya vida recae el riesgo de manera que su muerte o supervivencia determina al asegurador a satisfacer el capital o renta
asegurados.
- Beneficiario: Persona designada para recibir la prestación del seguro cuando se haya producido el hecho cubierto por el mismo.
Pueden coincidir o no. Especialmente son diferentes en los seguros colectivos.
| Tomador | Asegurado | Beneficiario | Ejemplo |
| Empresa | Empleados | Los designados por los empleados o en convenio | Seguro Colectivo de Fallecimiento |
| Empresa | Empleados | El mismo asegurado | Seguros Colectivos para jubilación e invalidez |
| Persona física | El mismo tomador | El mismo | Seguro de jubilación e invalidez individual |
| Persona física | El mismo tomador | Los designados por el tomador | Seguro con cobertura de fallecimiento |
| Empresa | Empleados | La propia empresa | Seguro por fallecimiento del empleado (persona clave) |
¿Qué pensamos
en OCOPEN sobre los
seguros de vida ahorro?
Los seguros de vida, de ahorro y de inversión, entre otros, son una herramienta insustituible en la previsión social porque permiten evitar los graves perjuicios que pueden producirse en una situación de fallecimiento, invalidez o dependencia del asegurado.
Adicionalmente contribuyen a un ahorro estable, finalista, a largo plazo, incluso con rentabilidades aseguradas que es una buena alternativa a los activos financieros más tradicionales, como los depósitos bancarios.
Permite a los ciudadanos y empresas trasladar la asunción y gestión de los riesgos a entidades especializadas.
El sector asegurador, a lo largo de las últimas décadas, ha puesto de manifiesto su solvencia, quedando al margen de las crisis financieras y no necesitando rescates con el dinero de los contribuyentes.
Últimos artículos sobre Seguros de vida ahorro
Méndez Baiges reflexiona sobre la excesiva complejidad de la normativa de previsión social
Cada mes se publica la edición de elEconomista Pensiones en la que Antonio Méndez Baiges, abogado en Mercer y miembro de OCOPEN, publica una tribuna. ‘Normativa de previsión social: el reinado de la incidencia’ es su última tribuna publicada en la edición de...
Méndez Baiges comenta los cambios legislativos que afectan al sistema de PSC
Antonio Méndez Baiges, abogado en Mercer y miembro de OCOPEN, ha publicado en la edición de elEconomista Pensiones de octubre la tribuna ‘Por un modelo legal coherente de previsión social complementaria’. Méndez Baiges señala que: “Durante muchos años ha...
Martínez-Cue: “La previsión social debería ser un compañero de viaje durante toda la carrera profesional de un trabajador”
Con motivo del día de la educación financiera que se celebra hoy 5 de octubre, queremos compartir la entrevista que, desde OCOPEN, realizamos a Fernando Martínez-Cue, en la que nos cuenta cómo ve la situación de la educación financiera en nuestro país y la...
Nueva doctrina en los seguros TAR. Tribuna de Asunción Bauzá
María Asunción Bauzá, abogada especialista en Seguros y Previsión Social y asociada de OCOPEN, ha publicado la tribuna ‘Seguros TAR: el Tribunal Supremo contradice a Tributos’ en Inese. Al comienzo de su tribuna, Bauzá explica que: “En pleno confinamiento, el...
La Fundación Mutualidad Abogacía y AGERS publican el libro ‘El envejecimiento como riesgo empresarial’
La Fundación Mutualidad Abogacía y la Asociación Española de Gerencia de Riesgos y Seguros (AGERS) han publicado conjuntamente el libro ‘El envejecimiento como riesgo empresarial’ en el que colabora OCOPEN con los textos de Mariano Jiménez Lasheras y Manuel...
¿Cuál es la posición concreta de los corredores de seguros?
Antonio Méndez Baiges, abogado en Mercer y miembro de OCOPEN, ha publicado una nueva tribuna en la edición de elEconomista Pensiones de marzo. En el artículo “La “patrimonialización” de los clientes de los corredores de seguros” Méndez Baiges explica que:...
#PrevisiónSocial
Desafíos y oportunidades en la reforma de las pensiones
Antonio Méndez Baiges, abogado en Mercer y miembro de OCOPEN, publica en la edición de elEconomista Pensiones (elEconomista) de febrero la tribuna ‘Reforma de las pensiones: desafíos y oportunidades’. El asociado de OCOPEN señala algunas de las posibles...
El Gobierno prevé este año penalizar más la jubilación anticipada
Esther García López, periodista en Finanzas.com, publicó el pasado 13 de febrero el reportaje ‘Jubilarse a los 64 años aún es posible’ en el que contó con el testimonio de Isabel Casares, secretaria general de OCOPEN. En dicho reportaje también se incluyeron los...
El ministro Escrivá trabaja en una nueva fórmula para revalorizar las pensiones
La secretaria general de OCOPEN, Isabel Casares, y el asociado Miguel Ángel Menéndez, aportan su testimonio en el reportaje ‘La nueva fórmula para revalorizar las pensiones’, escrito por Esther García López y publicado en Finanzas.com. En primer lugar, Esther...
#Jubilación
Desafíos y oportunidades en la reforma de las pensiones
Antonio Méndez Baiges, abogado en Mercer y miembro de OCOPEN, publica en la edición de elEconomista Pensiones (elEconomista) de febrero la tribuna ‘Reforma de las pensiones: desafíos y oportunidades’. El asociado de OCOPEN señala algunas de las posibles...
El Gobierno prevé este año penalizar más la jubilación anticipada
Esther García López, periodista en Finanzas.com, publicó el pasado 13 de febrero el reportaje ‘Jubilarse a los 64 años aún es posible’ en el que contó con el testimonio de Isabel Casares, secretaria general de OCOPEN. En dicho reportaje también se incluyeron los...
El ministro Escrivá trabaja en una nueva fórmula para revalorizar las pensiones
La secretaria general de OCOPEN, Isabel Casares, y el asociado Miguel Ángel Menéndez, aportan su testimonio en el reportaje ‘La nueva fórmula para revalorizar las pensiones’, escrito por Esther García López y publicado en Finanzas.com. En primer lugar, Esther...
#PlanesDePensiones
Casares participa en Value School hablando sobre previsión social complementaria
El pasado 13 de enero Isabel Casares, secretaria general de OCOPEN, participó en el webinar 'La previsión social complementaria y el futuro de nuestras pensiones’ organizado por Value School. Isabel Casares comenzó su ponencia explicando los tres pilares del...
Expertos de OCOPEN opinan acerca del plan de empleo que prepara el Gobierno
Miguel Moreno Mendieta, periodista en Cinco Días, publicó el reportaje ‘Así debería ser el superfondo de pensiones’ en el que cuenta con los testimonios de Mariano Jiménez Lasheras, David Cienfuegos, Luis Sáez de Jáuregui y Diego Valero, presidente y asociados de...
Méndez Baiges reflexiona sobre la excesiva complejidad de la normativa de previsión social
Cada mes se publica la edición de elEconomista Pensiones en la que Antonio Méndez Baiges, abogado en Mercer y miembro de OCOPEN, publica una tribuna. ‘Normativa de previsión social: el reinado de la incidencia’ es su última tribuna publicada en la edición de...
Suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en redes sociales