El año 2025 trae consigo cambios significativos en el rescate de los planes de pensiones, lo que afecta a miles de ahorradores que buscan optimizar su jubilación y planificación financiera. Para analizar estas modificaciones, Isabel Casares, secretaria general de OCOPEN, ha participado en el programa “Píldoras de economía doméstica del ICREF”, en Onda Regional de Murcia, invitada por Ana María López Oña, directora general del Instituto de Crédito y Finanzas.
A lo largo de su intervención, Isabel Casares ha profundizado en las implicaciones de estas novedades y en cómo pueden afectar a quienes tienen inversiones en planes de pensiones. “Un plan de pensiones es un instrumento de ahorro a largo plazo cuyo objetivo principal es complementar la pensión pública al llegar la jubilación. Estos planes permiten a los ciudadanos acumular un fondo de ahorro que se utilizará en el futuro para garantizar estabilidad financiera”, ha explicado.
También se ha referido a la existencia de diferentes tipos de planes, entre ellos los individuales, que son contratados por particulares; los de empleo, promovidos por empresas para sus trabajadores; y los asociados, que están gestionados por entidades como colegios profesionales o asociaciones.
Novedades en el rescate de planes de pensiones
En cuanto a las novedades que nos trae este año, Isabel Casares ha señalado que “hasta ahora, el rescate de un plan de pensiones solo era posible en situaciones específicas, como la jubilación, el desempleo de larga duración o una enfermedad grave. Sin embargo, a partir del 1 de enero de 2025, se introduce una nueva opción que permite recuperar las aportaciones realizadas antes del año 2015 sin necesidad de cumplir con ninguna condición especial”.
A su juicio, “este cambio ofrece una mayor flexibilidad a los partícipes, quienes podrán decidir si desean retirar todo el capital acumulado de una vez o hacerlo de manera progresiva, según sus necesidades financieras. Además, podrán optar por distintas modalidades de cobro, ya sea en forma de capital único, en rentas temporales o en rentas vitalicias, lo que permite una planificación más eficiente de los ingresos”.
Rescate y fiscalidad
Uno de los aspectos fundamentales a tener en cuenta a la hora de rescatar un plan de pensiones es su tributación. El dinero rescatado se considera rendimiento del trabajo, por lo que se suma a la base imponible del IRPF. “Esto significa que, si se rescata una gran cantidad de golpe, es posible que el contribuyente pase a un tramo impositivo superior, lo que aumentará su carga fiscal”, advierte.
Para evitar este impacto, “es recomendable evaluar la posibilidad de realizar rescates parciales o en forma de rentas periódicas, de manera que se minimice la tributación y se optimice la rentabilidad del dinero acumulado”.
A quién beneficia el nuevo marco normativo
El nuevo marco normativo beneficia especialmente a aquellas personas que necesitan liquidez inmediata debido a circunstancias económicas, a jubilados que buscan diversificar sus ingresos más allá de la pensión pública y a inversores que desean reinvertir su capital en productos financieros con mayor rentabilidad. “Sin embargo, es importante recordar que retirar dinero del plan de pensiones antes de la jubilación implica perder la rentabilidad futura de ese capital, por lo que la decisión debe tomarse con precaución y con un análisis detallado de las consecuencias económicas y fiscales”, subraya Isabel Casares.
La posibilidad de recuperar las aportaciones realizadas antes de 2015 supone una oportunidad interesante para muchos ahorradores, pero es fundamental evaluar cada caso de manera individual. “Antes de tomar una decisión, se recomienda analizar si realmente se necesita liquidez, consultar con un asesor financiero para optimizar la estrategia de rescate y considerar las diferentes formas de cobro para reducir el impacto fiscal. Tomar estas precauciones permitirá aprovechar las nuevas opciones de rescate sin comprometer la estabilidad financiera futura”, finaliza.
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